演讲/郑惠文

　　郑惠文，中国注册理财规划师协会创始人

　　某种程度上讲，理财师的职业道德观很大程度上决定着能否赢得客户的尊重，决定着理财行业的未来。这要求理财师对所从事的职业有敬畏之心，对自己的工作有敬业精神，才能赢得公众的尊重，赢得顾客的尊重信任，赢得未来。

　　古语有言“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往”，但对这个为利的过程，又有“君子爱财，取之有道”的前提。今天，在理财领域，少数理财从业人员缺乏职业道德，打破了“取之有道”这一原则，做出一些违背理财师职业精神的行为。

　　几个月前，业内曝出一保险公司银保经理因涉嫌利用职务便利进行集资诈骗入狱新闻；一些不正规的P2P公司打着“高收益，无风险”的旗号，做一些违背职业道德的业务。不单是国内，国外也不乏类似事件。澳洲联邦银行（CBA）理财师欺诈事件愈演愈烈，潜在受损的客户已高达40万人。

　　我国对理财师通常采取事后监督，而大部分用户没有专业鉴别能力，在面对理财从业人员的推销时，很容易上当受骗。面对这些不良行为，注册理财规划师要承担更多的责任，要对得起雇主、客户、社会公众对理财师专业知识和专业精神的信任。某种程度上讲，理财师的职业道德观很大程度上决定着能否赢得客户的尊重，决定着理财行业的未来。这要求理财师对所从事的职业有敬畏之心，对自己的工作有敬业精神，只有这样才能赢得公众的尊重，赢得顾客的尊重信任，赢得未来。

　　在金融改革大背景下，在人人都需要进行财富管理的大环境下，作为理财机构的理财师、作为财富管理的专业基金经理，要有专业态度和职业道德。有资料显示，我国平均每三天就有一个理财公司和一个财富公司倒闭，暂时还没有国家监管之下的专业财富管理公司倒闭的情况发生。每三天倒闭一家，这需要引起我们的高度警惕。导致这样的结果的原因，就是很多理财师没有遵照理财师的专业作业守则、专业的职业操守。不是所有的产品都适合一个人，也不是所有的客户都需要一种产品。未来，财富管理也好，资产管理也罢，一定要把合适的产品推荐给合适的客户，而不是把一个产品推荐给所有的客户，也不是把所有产品推荐给一个客户，这样才能引导整个行业健康发展。

　　未来，财富管理行业的挑战更多在于财富管理公司从业人员的职业操守和职业能力的挑战。而要促进行业的持续健康发展，除了从业人员自身职业道德修养，规范约束自身行为之外，政府监管部门也需要出台相关监督管理办法，从制度层面规范行业发展。相信在全行业的努力下，未来，类似“还我血汗钱”的事件发生机会将越来越小，行业的发展也将越来越好。